Nếu bạn đang xem những đồng xu hoặc tìm cách giảm chi phí đi hàng tháng, bạn có thể đang xem xét hợp đồng tài chính ô tô của mình và mong muốn nó biến mất. Các thỏa thuận tài chính ô tô, có thể là Hợp đồng mua theo hợp đồng cá nhân (PCP), Thuê mua (HP) hoặc cho thuê, có xu hướng kéo dài khoảng ba năm nhưng có một cách để giảm các khoản thanh toán hàng tháng đó trước khi thỏa thuận kết thúc, mà không phải hy sinh xe ô tô.
Tái cấp vốn cho ô tô của bạn là một lựa chọn có sẵn cho hầu hết những người có ô tô mà họ phải trả bằng tài chính nhưng không phải là không có nhược điểm của nó. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ xem xét cách bạn có thể tái cấp vốn cho chiếc xe của mình và liệu tái cấp vốn có phải là một ý tưởng hay trong trường hợp của bạn hay không.
Tái cấp vốn cho ô tô là gì?
Không giống như rất nhiều thứ trong thế giới tài chính ô tô, khái niệm tái cấp vốn cho ô tô là một khái niệm đơn giản. Nó liên quan đến việc vay một khoản vay mới để trả cho thỏa thuận tài chính ô tô hiện có của bạn.
Ý tưởng là thỏa thuận tài chính mới mà bạn thực hiện sẽ có các điều khoản phù hợp hơn với nhu cầu của bạn. Đây có thể là mức lãi suất thấp hơn hoặc thời hạn dài hơn để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Bạn cũng có thể muốn vay một khoản để trả khoản thanh toán cuối cùng trong thỏa thuận với PCP.
Bạn có nên tái cấp vốn cho chiếc xe của mình?
Đây là câu hỏi lớn về việc tái cấp vốn cho ô tô được quan tâm. Có những ưu và nhược điểm liên quan đến quyết định tái cấp vốn và vì hầu hết mọi người đang coi lựa chọn này như một phương tiện tiết kiệm tiền, điều quan trọng là bạn phải đảm bảo rằng nó sẽ có tác động tích cực dự kiến đến số dư ngân hàng của bạn.
Nếu bạn đang tái cấp vốn để tiết kiệm tiền, bạn sẽ cần phải thu xếp một thỏa thuận mới với lãi suất thấp hơn hoặc thời hạn dài hơn. Tất nhiên, nếu giao dịch mới của bạn kéo dài trong một thời gian dài, bạn sẽ phải trả hết trong thời gian dài hơn và lãi suất sẽ được tích lũy nhiều hơn. Tổng số tiền bạn phải trả lại cũng có thể tăng lên, vì vậy bạn sẽ chọn thanh toán hàng tháng thấp hơn trong thời gian ngắn nhưng tổng cộng sẽ trả nhiều hơn.
Một lý do khác để tái cấp vốn là giành quyền sở hữu chiếc xe hơi. Nếu bạn đang tham gia một thỏa thuận với PCP hoặc HP, công ty tài chính sẽ sở hữu chiếc xe cho đến khi bạn thanh toán hết. Tuy nhiên, bạn có thể tái cấp vốn cho chiếc xe bằng một khoản vay ngân hàng không có thế chấp để thanh toán thỏa thuận tài chính của bạn và để bạn là chủ sở hữu của chiếc xe chỉ với khoản vay ngân hàng để trả lại.
Với các giao dịch tài chính của PCP, có một tùy chọn để thanh toán khoản thanh toán cuối cùng hoặc thanh toán ‘bong bóng’ khi kết thúc giao dịch và trở thành chủ sở hữu của chiếc xe. Một số người đi vay để trang trải khoản thanh toán bằng khinh khí cầu này để họ không phải trả tất cả số tiền trong một lần. Đây là một hình thức tái cấp vốn khác.
Với bất kỳ tùy chọn tái cấp vốn nào chuyển bạn từ thỏa thuận tài chính ô tô của PCP hoặc HP được bảo đảm bằng ô tô sang khoản vay ngân hàng không có thế chấp, bạn sẽ mất một số biện pháp bảo vệ người tiêu dùng. Sẽ không có tùy chọn để giao lại chiếc xe vì bạn sẽ là chủ sở hữu và các điều khoản Chấm dứt Tự nguyện được tích hợp trong các giao dịch tài chính xe hơi sẽ không còn được áp dụng.
Khi xem xét tái cấp vốn cho một chiếc ô tô, điều tối quan trọng là phải khám phá tất cả các tùy chọn một cách đầy đủ và đảm bảo rằng bạn đang làm đúng với tài chính của mình. Bạn có thể không được cung cấp một mức lãi suất đủ thấp để làm cho quá trình trở nên đáng giá, đặc biệt nếu bạn có xếp hạng tín dụng thấp hoặc số tiền bạn phải trả thêm có thể khiến một hợp đồng dài hơn trở nên không kinh tế. Nó sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn và các điều khoản bạn được cung cấp.
Tái cấp vốn cho ô tô hoạt động như thế nào?
Cơ chế thực tế của một thỏa thuận tái cấp vốn sẽ được xử lý bởi công ty tài chính hoặc ngân hàng mà bạn sử dụng để thực hiện thỏa thuận tài chính hoặc khoản vay mới của bạn. Về cơ bản, chúng liên quan đến việc thỏa thuận tài chính cũ được thanh toán một lần và thỏa thuận mới của bạn bắt đầu với các khoản thanh toán hàng tháng khác nhau theo các điều khoản bạn đã đồng ý.
Việc tái cấp vốn có thể được xem xét vào bất kỳ thời điểm nào trong hợp đồng của bạn nhưng bạn sẽ phải nộp đơn và được chấp nhận cho bất kỳ giao dịch mới nào. Không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được một đề nghị tái cấp vốn khiến cho việc trải qua quá trình trở nên đáng giá. Một điều cần chú ý khi mở rộng các giao dịch tài chính là âm vốn chủ sở hữu. Điều này có nghĩa là tổng các khoản thanh toán còn nợ trong hợp đồng tài chính nhiều hơn giá trị của chiếc xe và bạn đang phải trả quá nhiều khả năng để nắm giữ nó.
Với bất kỳ thỏa thuận tài chính mới tiềm năng nào, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các điều khoản và điều kiện trước khi đồng ý chuyển sang một bên cho vay khác. Như đã đề cập, bạn bắt buộc phải tìm ra những thay đổi về lãi suất và thời hạn hợp đồng hoặc bất kỳ khoản phí bổ sung nào sẽ ảnh hưởng đến tổng số tiền bạn phải trả.
