Năm 2012, Sam Dogen, một nhân viên ngân hàng người Mỹ, quyết định từ bỏ công việc kiếm được hàng trăm nghìn đô la để nghỉ hưu ở tuổi 34. Dogen đã tích lũy được tài sản ròng trị giá 3 triệu đô la và luôn kiếm được hơn 80.000 đô la thu nhập đầu tư mỗi năm .
Chân dung Sam Dogen. Ảnh: CNBC
Trong 7 năm tiếp theo, Đạo Nguyên và vợ sống một cuộc sống đầy những trải nghiệm thú vị. Vợ anh cũng bỏ công việc tài chính sau Dogen 3 năm. Cặp vợ chồng kiếm được khoảng 250.000 đô la thu nhập thụ động mỗi năm, chủ yếu từ cổ phiếu trả cổ tức, tiền lãi từ tiền tiết kiệm, trái phiếu đô thị và thu nhập cho thuê.
Họ đi du lịch đến hơn 20 quốc gia. Dogen dành thời gian làm những việc mình yêu thích, như huấn luyện đội quần vợt của trường trung học, viết bài trên blog tài chính cá nhân Financial Samurai.
Nhưng đến cuối năm 2019, ông và vợ không còn thoải mái với lối sống hưu trí sớm, nhất là khi sống ở thành phố lớn và đắt đỏ như San Francisco.
Theo một báo cáo năm 2019 từ Hiệp hội Môi giới California, bạn cần có thu nhập hộ gia đình tối thiểu là 309.400 đô la để mua một ngôi nhà có giá trung bình ở San Francisco trị giá khoảng 1,6 triệu đô la. Vì vậy, ngay cả với thu nhập thụ động hàng năm của cặp vợ chồng Dogen là 250.000 đô la, họ vẫn thiếu gần 60.000 đô la một năm.
San Francisco nổi tiếng là đắt đỏ. Ảnh: ST
Bên cạnh đó, cuộc sống luôn đầy rẫy những vấn đề khó lường khiến Dogen thừa nhận rằng ông đã phạm sai lầm trong kế hoạch nghỉ hưu sớm này. Vị triệu phú này coi đây là những lý do khiến ông và vợ phải quay lại làm việc ngay trước khi gặp khó khăn.
1. Họ có con
Theo Sam Dogen, anh và vợ chưa bao giờ có kế hoạch trở thành cha mẹ. Nhưng điều đó đã thay đổi vào năm 2017, khi họ chào đón một bé trai. Dogen và vợ sẵn sàng làm bất cứ điều gì cần thiết để con cái của họ lớn lên khỏe mạnh và có những cơ hội tốt nhất.
Nghỉ hưu mà không có con giống như đi dạo trong công viên, nhưng nghỉ hưu với con cái chắc chắn không nhàn rỗi như vậy. Ngoài chi phí tã lót, quần áo, đồ chơi, thức ăn trẻ em và phí trông trẻ, mối quan tâm lớn nhất của vợ chồng Dogen là đóng học phí cho con trai họ.
Ở San Francisco, hệ thống trường công lập bắt đầu từ mẫu giáo dựa trên hệ thống xổ số. Vì vậy, ngay cả khi bạn trả thuế bất động sản, con bạn không được đảm bảo có một suất học tại các trường gần nhà. Hầu hết các bậc cha mẹ buộc phải trả rất nhiều tiền để gửi con cái họ đến các trường tư thục, nhưng thậm chí trả 30.000 đô la trở lên cũng không đảm bảo được nhận vào các trường tư thục hàng đầu.
Có con khiến gia đình Sam Dogen phát sinh thêm nhiều khoản chi bất ngờ. Hình Ảnh Cha Mẹ
2. Lãi suất đầu tư giảm, bảo hiểm y tế tăng
Sam Dogen là người rất tin tưởng vào lãi suất thấp, nhưng ông vẫn không cho rằng lợi suất kỳ hạn 10 năm sẽ giảm xuống dưới 1,5% vào năm 2019, thay vì mức 2,5% như dự kiến. Để tạo ra 50.000 USD từ thu nhập thụ động, Dogen cần 3,3 triệu USD thay vì chỉ 2 triệu USD như trước đây. Rủi ro đầu tư nhiều hơn khiến Dogen lo lắng.
Phí bảo hiểm y tế hàng tháng của cặp vợ chồng Dogen trước đây là 1.820 đô la, nhưng sau đó đã tăng lên 1.940 đô la vào năm 2019. Vì vậy, mỗi năm, riêng bảo hiểm y tế đã tiêu tốn của họ 23.280 đô la. Đây là một vấn đề thậm chí còn lớn hơn nếu Dogen muốn sinh thêm con vì phí bảo hiểm y tế được báo cáo là sẽ tiếp tục tăng sau đó.
3. Niềm vui nghỉ hưu sớm không kéo dài như Dogen nghĩ
Ban đầu, triệu phú người Mỹ nhận thấy việc nghỉ hưu sớm cải thiện chất lượng cuộc sống của ông theo những cách mà ông không ngờ tới: làm cha tốt hơn, ông và cha mẹ gần gũi hơn, lão hóa chậm hơn và ông cũng cảm thấy tự túc hơn.
Tuy nhiên, chỉ sau vài năm, niềm hạnh phúc khi về hưu hoàn toàn biến mất. Dogen muốn làm điều gì đó hữu ích hơn là ngủ nướng và chơi quần vợt. Dù sao anh cũng tốn 2.000 USD/tháng để gửi con đi nhà trẻ, nếu anh không biết tận dụng thời gian rảnh để đi làm thì quá lãng phí.
Dogen cảm thấy thật lãng phí thời gian nếu tiếp tục không làm gì cả. Ảnh: ST
Sam Dogen vẫn muốn nghỉ hưu sớm trong thời gian tới, nhưng trước đó anh ấy cần lên những kế hoạch mới. Thời gian này anh quyết định tập trung phát triển trang web Financial Samurai để thu hút độc giả, tăng doanh thu quảng cáo và cộng tác với một số tài chính liên quan.
Dogen dự định xin việc ở công ty công nghệ, truyền thông hay tài chính để có nguồn thu nhập ổn định, trợ cấp chăm sóc sức khỏe để đẩy nhanh mục tiêu tích lũy thêm vốn, tạo ra thu nhập đủ để đầu tư. Triệu phú Mỹ cũng muốn đầu tư nhiều hơn vào bất động sản.
Dự định của Dogen nếu kế hoạch này thất bại, gia đình anh sẽ chuyển đến Honolulu, Hawaii vì chi phí sinh hoạt rẻ hơn gần một nửa so với San Francisco, học phí cũng thấp hơn 30-45%.
Lời khuyên của Sam Dogen dành cho những người muốn nghỉ hưu sớm là hãy lên kế hoạch trước vài năm và làm bất cứ điều gì cần thiết để đạt được mục tiêu của mình. Sai lầm lớn nhất của anh là không xem xét lối sống và nhu cầu của mình sẽ thay đổi như thế nào, cũng như phải làm gì để thích nghi với sự thay đổi đó.
Dogen nói: “Bạn không thể lập kế hoạch cho mọi biến số, nhưng bạn càng chuẩn bị kỹ càng thì cơ hội đạt được tự do tài chính của bạn càng lớn.
Sam Dogen đã làm việc trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư trong nhiều năm, có bằng Cử nhân Kinh tế của Đại học William & Mary và bằng Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh của Đại học California tại Berkeley. Ông đã được giới thiệu trên Forbes, The Wall Street Journal, The Chicago Tribune và The LATimes.
Theo CNBC
